贸易融资审查要点

信银沪字〔2007〕41号 签发人：郎小青

关于下发《贸易融资授信业务 放款审核流程及要点》的通知

各支行、分行营业部、公司业务部、国际业务部、信审部：

随着我行贸易融资授信业务中国际贸易融资产品的使用趋于全面和充分，为提高贸易融资授信业务放款审核的时效性，促进我行国际业务的健康和持续发展，现就各项国际贸易融资产品具体使用中所涉及的主要合同文本、审查要点、操作流程加以明确和规范：

一、国际贸易融资产品的具体品种、适用文本和审查机构：

产品名称 进口信用证 适用文本（主协议或主要合同文本） 《信用证开证授信额度协议书》 审查机构 信审部

进口押汇 进口代付 《进口押汇合同》 《进口信用证代付合同》 或《进口代付协议》 信审部 国际业务部 提货担保 出口打包贷款 出口非信用证打包贷款 出口信用证押汇 出口托收押汇 保险后出口押汇 出口保理融资 福费廷 国际贸易汇款项下 出口应收款融资 国际贸易汇款项下 进口应付款融资 《担保提货申请书》 《打包贷款合同》 《人民币借款合同》 《出口押汇总质押书》 《出口押汇总质押书》 《赔款转让协议》 《出口保理协议》 《福费廷业务确认书》 《国际贸易汇款项下 出口应收款业务融资协议书》 《国际贸易汇款项下 进口应付款业务融资协议书》 国际业务部 信审部 信审部 国际业务部 国际业务部 国际业务部 国际业务部 国际业务部 国际业务部 国际业务部 在具体业务操作过程中除签署主协议或主要合同文本以外(原则上要使用标准合同格式文本)，根据各项融资产品的操作流程需另行签署其他附属文件的，附属文件须提交国际业务部审核；在主协议以外，根据授信批复要求需签署各类担保合同的，担保

合同须提交信审部审核。获贸易融资综合授信额度的授信客户就各项具体产品的使用与我行签署相关协议时，额度的分割或调剂须经信审部核准。

二、部分国际贸易融资授信产品的审查要点：

1.出口打包贷款：凭以申请打包贷款的出口信用证，由国际业务部对信用证开证行的资信以及信用证条款进行审核，并出具审查意见。如信用证中有软条款或单据中未包含全套货权凭证（如2/3提单、空运单等）的，原则上不得办理打包贷款。如该笔信用证项下的出口业务是申请人的成熟业务，进口商资信良好，出口产品市场需求稳定，价格无异常波动，引起收汇风险的条款在以往业务中已常见，对出口收汇的影响有限，营销机构经调查核实后能作出相关说明的，可考虑给予出口打包贷款融资。申请人须提供与信用证相关的采购合同，由各营销机构负责对贸易背景的真实性以及融资需求的合理性进行审核，并监管资金用途和资金走向，出口打包贷款只能用于信用证项下备货出运，不得用于其他经营周转。

2.进口押汇：申请进口押汇的进口信用证项下单据须经国际业务部审核，明确单证相符或申请人接受不符点，同意承担付款责任。申请人须提供进口信用证项下的代理进口协议或销售合同，由营销机构负责审核进口押汇需求的真实性和合理性，了解货款

回笼周期，确定合理的押汇期限。押汇金额须扣除进口开证时已缴纳的保证金和/或下游客户已支付的预付款。

3.出口非信用证打包贷款：申请人凭以打包贷款的出口合同由营销机构对其真实性、有效性进行审核，客户经理应验看合同正本，上报审批时应提供出口合同正本或由经办客户经理签注“与原件核对相符”字样并加盖申请人公章的合同正本复印件，同时提供与上游供应商签订的采购合同副本以及必要的出口批文或许可证。

各业务机构应严格按照我行贸易融资授信业务相关产品的操作流程办理业务，严防操作风险。营销机构应加强与信审部和国际业务部的沟通，保证上报审批材料的真实性、完整性和规范性，以利于贸易融资授信业务的正常、安全、有序开展，提高融资效率和收益。

特此通知。

二○○七年二月十四日

中信银行上海分行办公室 2007年2月14日印发

承办单位：信用审查部 承办人：徐蕴

倩 电话：23029063出师表

两汉：诸葛亮

主题词：货币信贷 贸易融资授信 审核流程及要点 通知

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。 宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。 将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。

步旅网还为您提供以下相关内容希望对您有帮助：

实用技巧方面，资金流监控至关重要，包括对资金流出（审查单据真实性）、流入（监控销售回款）和周转（全程跟踪）的严密监控。另外，识别贸易背景真实性还需关注结算流水、交易单据和逻辑的一致性，确保每一步都符合正常贸易逻辑和行业常规。贸易融资的风险控制要求商业银行细致入微的审查，确保每一环节都能揭...

4.4.3.4 买方或协议付息票据贴现审查审批要点4.4.3.5 商业汇票无追索贴现审查审批要点4.4.4 打包贷款审查审批要点4.4.4.1 授信准则和要求4.4.4.2 审查审批要点4.4.5 中期流动资金贷款审查审批要点4.4.5.1 授信准则和要求4.4.5.2 审查审批要点4.4.6 固定资产贷款审查审批要点4.4.6.1 授信准则和要求4.4.6.2 一般固定资产...

是企业向银行发出贷款申请后，提交相关资料给银行审查，银行经审查后对申请给予的批复，企业向银行发出贷款申请后，提交相关资料给银行审查，银行经审查后会对前述申请给予批复，同意或者不同意，又或有条件同意。在批复中会对银行同意的授信金额、品种、用途、利率等要素做明确的答复。为进一步提高授信审批工...

通过对借款原因、还款能力的审查分析,判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债;审查担保合法性、有效性;对贸易融资业务,重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等;掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价(如有)的条件。五、总体评价,明确审查结论 复核评级结果;总结上述审查...

对批发类企业的新增授信原则上应以短期贸易融资或商品融资等对应现金流的业务为主。对于零售类企业,审慎介入缺乏固定资产,经营场所为租赁的单体零售企业,对于区域竞争激烈、地价、租金等经营成本过高的新店融资需谨慎。 五、授信审查要点分析 1客户借款需求及借款用途 商贸企业一般会因为以下因素产生借款需求:季节性备货、...

A企业资金紧张时,可向银行提出存货质押融资类产品,在第三方监管公司的监管下办理货权质押给银行,银行为A企业提供融资支持。 三大类业务的审查要点: 1)应收账款类:应关注应收账款是否合格,即债权是否有瑕疵,权利是否有纠纷,是否重复质押,与交易对手是否关联公司,账期是否符合规定,是否有争议等; 2)现货类:权属是否清...

笔者之前讲了很多金融知识和金融软件产品的设计要点。今天,我们来谈谈“银行信贷”。笔者将通过对银行信贷流程、额度申请、审批流程的分析来介绍。让我们来看看: 信用是指商业银行向非金融机构客户提供的资金,或者对客户在相关经济活动中可能负有的赔偿和支付责任的担保。包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、...

我于20xx年9月起担任授信管理部副总经理,分管授信管理部的审查组、出账审核组工作,主要职责包括:负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作,部门负责人交办的其它工作,向部门负责人...